L'investissement n'est pas réservé aux hauts salaires. La vraie barrière n'est pas le montant que vous pouvez mettre de côté, c'est l'ordre des priorités. On va le poser ensemble dans ce guide, et vous verrez qu'à 30 €/mois on prend déjà un vrai départ.
Ce que 50 €/mois depuis le SMIC génèrent en 25 ans sur un ETF World
Capital final perdu si vous repoussez votre premier versement de 30 jours.
−0 €
Ces chiffres sont des estimations basées sur les données de l'INSEE (2024). Le reste disponible varie beaucoup selon votre situation (logement avec parents, colocation, zone géographique). L'objectif est de montrer que même au SMIC, une marge existe.
Au SMIC, la marge est faible. L'ordre dans lequel vous utilisez cet argent est crucial : une erreur de séquence peut coûter très cher.
Au SMIC, vous êtes presque certainement éligible au LEP (plafond de revenu fiscal de référence : ~21 393 € pour 1 part, soit ~1 783 €/mois net). Le LEP offre 2,5 %/an, soit 67 % de plus que le Livret A. Objectif : atteindre 3 à 6 mois de dépenses (environ 3 000 à 6 000 €).
Si vous avez dépassé le plafond du LEP (10 000 €) ou si vous avez besoin d'une capacité d'épargne supplémentaire, le Livret A à 1,5 %/an complète le LEP. Disponible immédiatement en cas d'urgence.
Trade Republic permet d'ouvrir un PEA sans frais de tenue de compte. Faites un premier versement, même minimal (10 €), pour valider l'ouverture et faire démarrer le compteur fiscal des 5 ans nécessaire pour bénéficier de l'exonération d'impôt à la sortie.
Une fois l'épargne de sécurité constituée : plan automatique mensuel sur EWLD (0,12 %/an) ou CW8 (0,38 %/an), tous les deux capitalisants et PEA-éligibles. Frais de versement : 0 € sur Trade Republic pour les plans programmés.
30 à 80 €/mois en ETF MSCI World : projections sur 10 à 25 ans
Hypothèse de rendement annualisé de 7 %/an, légèrement prudente face au rendement historique du MSCI World (+8,1 %/an en EUR depuis 1990) pour intégrer les frais d'ETF.
| Critère | À 10 ans | À 20 ans | À 25 ans |
|---|---|---|---|
| 30 €/mois | 5 200 € | 18 400 € | 30 300 € |
| 50 €/mois | 8 700 € | 30 700 € | 50 500 € |
| 80 €/mois | 13 900 € | 49 100 € | 80 800 € |
Simulation à 7 %/an constant pour intégrer les frais de gestion ETF (TER 0,25 % pour WPEA, 0,38 % pour CW8). Hors fiscalité — en PEA après 5 ans, fiscalité de sortie de 18,6 % sur les gains. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Sources : MSCI Inc. (MSCI World, EUR, dividendes réinvestis), Calcul intérêts composés mensuels (v × ((1 + 0,07/12)^n − 1) / (0,07/12)).
Données vérifiées le :
À 2,5 %/an (taux au 01/02/2026 selon la Banque de France), le LEP est le placement sans risque le plus rémunérateur disponible en France. Accessible si votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas ~21 393 € pour 1 part. Un salarié au SMIC à temps plein est presque systématiquement éligible.
Les gains réalisés sur un PEA de plus de 5 ans sont exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent). C'est un avantage fiscal massif, et il est accessible à tous, y compris au SMIC.
Trade Republic ne prend pas de frais de versement sur les plans d'investissement programmés (investissements automatiques). Les ordres au marché coûtent 1 €. Pour un investisseur qui investit 50 €/mois automatiquement, le coût est nul.
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Sur le MSCI World en DCA mensuel, aucune période de 10 ans depuis 1990 n'a été perdante. La perte temporaire (−30 %, −40 %) existe. La perte définitive, non.
35 / 35 périodes 10 ans gagnantes
Source : MSCI 1990–2025 (35 années glissantes)
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